Giovedì 2 ottobre 2025, dalle ore 15:00 alle 17:00, si terrà un webinar organizzato da ItalyX e Gruppo 24 Ore, dedicato a uno dei temi più delicati e strategici per famiglie e imprese: il passaggio generazionale.

Affrontare il trasferimento del patrimonio familiare e aziendale non è mai semplice. Spesso si tende a rimandare, per timore o per la complessità delle questioni coinvolte. Tuttavia, una pianificazione tempestiva può fare la differenza tra un processo ordinato, in grado di preservare armonia e continuità, e una gestione emergenziale che rischia di compromettere anni di lavoro.

I relatori del webinar

Il webinar vedrà la partecipazione di esperti di primo piano che affronteranno il tema da più prospettive:

• Avv. Andrea Spagnoli, Founding Partner di LEXSIDE, che analizzerà i profili giuridici e fiscali del passaggio generazionale;
• Avv. Giampaolo Campoli, Co-fondatore di LEXSIDE, che si soffermerà sugli strumenti utili a tutelare il patrimonio aziendale e garantire equilibri familiari;
• Dott. Massimiliano Silla, consulente finanziario indipendente, che tratterà le responsabilità degli intermediari e l’importanza della trasparenza nei rapporti con i clienti;
• Avv. Valentina Greco, che porterà il proprio contributo in materia di tutela dei risparmiatori e doveri informativi degli intermediari finanziari.

L’intervento dell’Avv. Valentina Greco

Il mio intervento sarà incentrato su un tema spesso sottovalutato, ma fondamentale: i diritti dei risparmiatori e gli obblighi degli intermediari finanziari.

Gli intermediari autorizzati – banche, SIM, consulenti e promotori – hanno il dovere di agire con correttezza, chiarezza e professionalità. Non si tratta di semplici linee guida etiche, ma di obblighi di legge che mirano a proteggere il cliente, soprattutto quando non dispone delle competenze tecniche per valutare prodotti complessi.

Tra i principali doveri degli intermediari rientrano:

• fornire informazioni complete e non fuorvianti;
• classificare correttamente i clienti (retail o professionali) e garantire un livello di tutela adeguato;
• raccogliere informazioni precise sulla situazione finanziaria, sugli obiettivi e sull’esperienza del cliente attraverso strumenti come il questionario MiFID;
• proporre esclusivamente investimenti coerenti con il profilo del cliente.

Rischi e criticità

La realtà, però, ci mostra che non sempre questi obblighi vengono rispettati. Troppi risparmiatori finiscono per sottoscrivere strumenti finanziari complessi – derivati, obbligazioni subordinate, titoli non quotati – senza averne compreso i rischi reali. Ciò accade perché spesso la documentazione viene letta distrattamente, o perché ci si fida ciecamente del consulente.

Un esempio concreto è quello dei moduli firmati in bianco: una prassi purtroppo ancora diffusa, che espone a rischi enormi.

Durante il webinar spiegherò come riconoscere queste situazioni, quali sono i segnali d’allarme da tenere sotto controllo e come esercitare attivamente i propri diritti di risparmiatori.

Perché il tema riguarda anche il passaggio generazionale

Può sembrare che le regole sugli intermediari riguardino solo gli investimenti quotidiani. In realtà, quando si parla di passaggio generazionale, il tema diventa ancora più centrale:

• Protezione del patrimonio: evitare investimenti rischiosi significa preservare il valore da trasmettere alle generazioni future.
• Trasparenza: avere informazioni chiare sugli strumenti finanziari aiuta a pianificare in modo equilibrato la successione.
• Continuità: garantire che gli asset aziendali e personali siano gestiti in modo adeguato riduce il rischio di conflitti tra eredi.

Educazione finanziaria: un’arma di difesa

Uno dei messaggi principali che intendo trasmettere è che l’educazione finanziaria rappresenta la miglior forma di tutela. Non si tratta di diventare esperti di mercati, ma di acquisire la capacità di fare domande, pretendere risposte chiare e non firmare nulla senza aver compreso fino in fondo le conseguenze.

La valutazione di adeguatezza e appropriatezza non è un semplice adempimento burocratico: è la principale garanzia per il cliente. Partecipare attivamente a questo processo, fornendo risposte complete e chiedendo chiarimenti, significa avere un ruolo consapevole e responsabile nella gestione del proprio patrimonio.

Conclusioni

Il passaggio generazionale non è un evento, ma un processo che deve essere preparato con cura, tenendo insieme diritto, fiscalità, pianificazione finanziaria e rapporti familiari.

Il webinar del 2 ottobre rappresenta un’occasione preziosa per acquisire strumenti concreti e ascoltare la voce di professionisti che operano ogni giorno a fianco di imprese e famiglie.

Se ritieni di aver bisogno di chiarimenti o assistenza, compila il form qui sotto per richiedere una consulenza con lo Studio Legale Greco.

Per accedere al webinar clicca qui: https://bit.ly/webinar-sole24ore